Audit stávajícího portfolia
Projdeme všechny Vaše spořicí a investiční produkty, identifikujeme zbytečné poplatky, nevýhodné podmínky a místa, kde peníze pracují méně, než by mohly.
Služba
Roste Váš kapitál tak, jak potřebuje — nebo stojí na místě?
Nastavíme strukturu spoření a investic, která odpovídá Vašemu věku, výši majetku i horizontu odchodu do penze.
Co rozumíme pod pojmem důchodové úspory
Penzijní spoření je více než státem podporovaný produkt v bance — je to celková strategie nakládání s Vaším majetkem.
Mnoho lidí si myslí, že penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření jsou dostačující přípravou na důchod. Ve skutečnosti se jedná o jeden z nástrojů, nikoli o komplexní strategii. Skupina Praha analyzuje celkové portfolio klienta: běžné úspory, investiční účty, nemovitosti, podíly ve firmách i přání ohledně likvidity v penzi. Na základě toho navrhujeme alokaci aktiv, která vyvažuje výnos a riziko s ohledem na konkrétní datum odchodu do penze. Klíčovým krokem je rovněž pravidelný přezkum — minimálně jednou ročně — protože trhy, legislativa i Vaše životní situace se mění. Výsledkem naší práce je zápisně potvrzený investiční záměr s konkrétními produkty, částkami a časovými milníky.
Co zahrnuje naše analýza úspor
Projekce do penze
Vypočítáme, kolik kapitálu Vám stávající nastavení přinese k plánovanému datu odchodu, a ukážeme rozdíl oproti tomu, kolik skutečně potřebujete.
Optimalizace alokace
Doporučíme konkrétní změny v rozložení aktiv — s přihlédnutím k daňové efektivitě, produktovým poplatkům a Vaší ochotě akceptovat krátkodobou volatilitu.
Roční přezkum
Jednou ročně přehodnotíme plán s ohledem na změny v legislativě, trzích i Vaší osobní situaci a navrhne úpravy dříve, než se projeví jako problém.
Nejčastější dotazy ke spoření na důchod
Je doplňkové penzijní spoření dostatečné?
Doplňkové penzijní spoření je užitečný nástroj díky státním příspěvkům a daňovému zvýhodnění, ale samo o sobě nestačí. Průměrný zůstatek na konci spoření pokrývá jen několik let výplat. Proto ho vnímáme jako základ, který je třeba doplnit dalšími pilíři — investičními fondy, nemovitostmi nebo renty.
Kdy je nejlepší čas začít spořit na důchod?
Ideálně co nejdříve — složený úrok pracuje nejlépe v dlouhém horizontu. Pokud Vám je 40 nebo více let, je nutné kompenzovat kratší dobu vyšší měsíční úložkou nebo přijetím mírně vyššího investičního rizika. Konzultace nám umožní nastavit realistický plán i pro pozdější start.
Musím změnit svoji banku nebo pojišťovnu?
Vůbec ne. Naše doporučení jsou produktově neutrální — nespolupracujeme exkluzivně s žádným poskytovatelem. Pokud Vaše stávající smlouvy jsou výhodné, řekneme Vám to. Pokud existují lepší alternativy, ukážeme Vám je a pomůžeme s případným přechodem.
Co se stane s mými úsporami, pokud zemřu před důchodem?
Záleží na nastavení konkrétních produktů a na tom, zda máte sepsanou závěť. Součástí naší analýzy je vždy kontrola nastavení obmyšlených osob u penzijního spoření a životního pojištění, a případné propojení s majetkovým plánováním pro blízké.
„Nevěděl jsem, že mám tři penzijní smlouvy s celkovými poplatky přes 1 800 Kč měsíčně, které nikdo nikdy nezkontroloval. Po auditu Skupiny Praha jsme to konsolidovali a ušetřili jsem víc, než jsem čekal.“
Nechte zkontrolovat, jak Vám peníze pracují
Audit Vašeho portfolia provádíme zdarma v rámci první konzultace.
Domluvit audit úspor