Státní důchod
Zjistíme Váš přesný nárok na státní důchod a zhodnotíme, zda se vyplatí odchod odložit — každý rok navíc zvyšuje měsíční dávku přibližně o 6,5 %.
Služba
Budete v penzi čerpat z majetku správně — nebo příliš rychle?
Příjmová strategie určuje, v jakém pořadí a z jakých zdrojů budete finance v důchodu čerpat, aby příjem vydržel po celou dobu.
Co je příjmová strategie a proč na pořadí výběrů záleží
Klient s identickým majetkem může z penze vyžít 15 nebo 25 let — závisí to na tom, jak systematicky s příjmem nakládá.
V penzi přestáváte akumulovat a začínáte čerpat. Právě tato fáze je pro většinu klientů nejrizikovější — špatné načasování výběrů nebo přecenění státní penze mohou způsobit, že zdroje dojdou příliš brzy. Skupina Praha s Vámi sestaví tzv. příjmový stack: výčet zdrojů (státní důchod, renta, výnosy z nemovitostí, výběry z investičního portfolia) seřazených podle optimálního pořadí čerpání z hlediska daní, longevity rizika a likvidity. Náš přístup zahrnuje i scénářovou analýzu — co se stane, pokud se dožijete 90 let, pokud trhy dočasně klesnou, nebo pokud potřebujete nárazovou větší částku. Výsledkem je písemný příjmový plán s ročním harmonogramem výběrů a dohodnutými pravidly pro mimořádné situace.
Složky příjmového plánu
Soukromé renty
Posoudíme vhodnost doživotní renty nebo renty na dobu určitou jako nástroje pro zajištění minimálního pevného příjmu bez ohledu na výkyvy trhů.
Příjmy z nemovitostí
Pokud vlastníte nemovitosti, zapracujeme nájemné nebo plánovaný výnos z prodeje do příjmového plánu s ohledem na daňové aspekty a správu majetku.
Portfoliové výběry
Stanovíme udržitelnou míru výběru z investičního portfolia tak, aby majetek vydržel minimálně do věku 90 let i při konzervativním scénáři výnosů.
„Manžel odcházel do penze s pocitem, že máme dost. Ale nikdo nám nikdy neřekl, v jakém pořadí peníze čerpat. Skupina Praha nám sestavila plán na 20 let dopředu — teprve tehdy jsme si uvědomili, jak konkrétní a klidné to může být.“
Otázky k příjmové strategii
Z čeho budu v penzi žít, pokud mám jen státní důchod?
Průměrný starobní důchod v ČR je přibližně 20 000 Kč měsíčně a představuje výrazné snížení oproti pracovnímu příjmu. Pokud nemáte jiné zdroje, pomůžeme Vám ještě před odchodem identifikovat, co lze změnit, a realisticky nastavit očekávání i výdajový plán.
Kdy je vhodné začít příjmovou strategii řešit?
Ideálně 5–10 let před plánovaným odchodem. V tom okamžiku je stále dost času na drobné korekce — například odložení odchodu o rok, dočerpání portfolia nebo prodej nepotřebné nemovitosti. Čím blíže jste k datu odchodu, tím méně prostoru zbývá.
Co když budu žít déle, než předpokládám?
Longevity riziko — tedy riziko přežití vlastního majetku — je jedním z hlavních témat, s nimiž pracujeme. Náš plán počítá s dožitím nejméně do 90 let a zahrnuje pojistné mechanismy (např. doživotní rentu pro základní výdaje), aby Vám nezbylo pouze na přežití.
Sestavíme Vám příjmový plán na míru
Domluvte si konzultaci a zjistěte, jak dlouho Vám stávající majetek při reálném životním stylu vydrží.
Rezervovat konzultaci